آیا می دانید هزینه‌های زندگی در کانادا را چطور مدیریت کنید؟

برای یک مهاجر تازه‌وارد پس از مهاجرت به کانادا، داشتن یک برنامه‌ریزی مالی محکم، کلید اصلی داشتن ثبات و آرامش در این کشور است. مدیریت مالی پس از مهاجرت نه تنها یک توصیه، بلکه یک ضرورت است که دولت کانادا خود نیز بر آن تأکید دارد.

لزوم داشتن برنامه برای مدیریت مالی، یک استراتژی است که با هدف کاهش فشار بر سیستم‌های حمایت دولتی و افزایش احتمال موفقیت مهاجران طراحی شده است. بنابراین، علاوه‌بر داشتن توانایی تمکن مالی در کانادا، اولین گام برای هر مهاجر، شناخت دقیق هزینه‌های اصلی زندگی در این کشور و آمادگی مالی برای پوشش آن‌هاست تا از شوک مالی در ماه‌های اولیه جلوگیری شود. در ادامه با ما همراه باشید تا بدانیم که چرا مدیریت مالی پس از مهاجرت اهمیت دارد.

1- تنظیم بودجه و مدیریت هزینه‌ها در کشور جدید

بودجه‌بندی و مدیریت هزینه‌ها، اولین و مهم‌ترین قدم برای کنترل امور مالی در کاناداست. هزینه‌های اصلی زندگی در کانادا با بسیاری از کشورها متفاوت است و بالاترین سهم از درآمد خانوار به هزینه مسکن اختصاص دارد. بسیاری از کانادایی‌ها بین ۳۵ تا ۵۰ درصد از درآمد خود را صرف مسکن و قبوض خدماتی می‌کنند. این هزینه‌ها شامل اجاره یا پرداخت وام مسکن (mortgage) و همچنین هزینه‌های گرمایش، برق، آب و خدمات تلفن است. مابقی هزینه‌ها، صرف مواد غذایی، پوشاک و تفریح می‌شود.

پیروی از یک قانون ساده تنظیم بودجه و مدیریت هزینه‌ها مانند قاعده ۵۰/۳۰/۲۰، در این کشور ضروری است. در این قانون، لازم است که ۵۰ درصد درآمد را به نیازهای اساسی، ۳۰ درصد را به هزینه‌های غیرضروری و ۲۰ درصد را به پس‌انداز اختصاص دهید. این کار می‌تواند به کنترل هزینه‌ها و دستیابی به اهداف مالی بلندمدت (مانند خرید خانه یا ماشین)، کمک بسیاری کند.

راه حل: استفاده از پلتفرم‌های آنلاین بودجه‌بندی

در کانادا، ابزارهای مختلفی برای کمک به مهاجران در مدیریت مالی و بودجه‌بندی وجود دارد. وب‌سایت‌ها آنلاین دولتی و سازمان‌های غیرانتفاعی، مانند Prosper Canada، به مهاجران کمک می‌کنند تا با سیستم مالی کانادا آشنا شوند و یک برنامه مالی شخصی‌ برای خود ایجاد کنند. این ابزارها با ارائه اطلاعات مهم و تمرین‌های تعاملی، عادات مالی مثبتی را در کاربران ایجاد می‌کنند.

2- سیستم بانکی و اعتبار مالی در کانادا

سیستم بانکی در پروسه مدیریت مالی در کانادا، شامل افتتاح حساب و ساخت اعتبار مالی یا همان کردیت اسکور (Credit Score) می‌شود. درک سیستم بانکی و نحوه ایجاد اعتبار مالی، مهم‌ترین قدم برای هر مهاجر تازه‌وارد به کانادا است.

افتتاح حساب بانکی و استفاده از خدمات مالی

برای افتتاح حساب در کانادا ، فرد باید حداقل ۱۸ سال داشته باشد و مدارک هویتی اصلی و دولتی (نه کپی) مانند پاسپورت، کارت اقامت دائم یا مجوز کار را ارائه دهد. در این فرآیند، داشتن یک شماره بیمه اجتماعی یا سین نامبر (SIN) برای برخی از انواع حساب‌ها، به ویژه حساب‌های اعتباری، ضروری است.

ایجاد اعتبار مالی در سیستم بانکی کانادا

اعتبار مالی یک عدد سه رقمی (بین ۳۰۰ تا ۹۰۰) است که توسط آژانس‌های گزارش‌دهی اعتبار در کانادا محاسبه می‌شود و نشان‌دهنده توانایی شما در بازپرداخت بدهی وام و کارت‌های اعتباری است. داشتن یک اعتبار مالی قوی برای دریافت وام مسکن، اجاره خانه، خرید خودرو و حتی دریافت خدمات تلفن همراه حیاتی است. برخلاف تصور، سابقه اعتباری شما از کشورهای دیگر به کانادا منتقل نمی‌شود.

اولین قدم برای ایجاد یک اعتبار مالی قوی در کانادا، دریافت شماره بیمه اجتماعی (SIN) است که برای افتتاح بسیاری از حساب‌های اعتباری ضروری است. سپس، باید یک کارت اعتباری یا کردیت کارت کانادایی تهیه کنید.

بسیاری از بانک‌ها، مانند بانک TD کانادا، کارت‌های اعتباری ویژه‌ای برای مهاجران ارائه می‌دهند. برای افزایش امتیاز اعتباری، باید نسبت استفاده از اعتبار خود را زیر ۳۵ درصد از سقف کل اعتبار نگه داشت. پرداخت به موقع و ترجیحاً کامل بدهی‌ها نیز اهمیت ویژه‌ای دارد. همچنین، باید از درخواست‌های متعدد و همزمان برای کارت اعتباری یا وام خودداری کرد، زیرا هر بررسی اعتباری با ارسال هربار درخواست، می‌تواند امتیاز شما را کاهش دهد.

3- یافتن شغل برای مدیریت برای هزینه‌های زندگی در کانادا

برای یافتن شغل در کانادا، سازمان‌های دولتی و غیردولتی بسیاری وجود دارد که برای مهاجران، کارگاه‌های آموزشی رزومه‌نویسی و مهارت‌های جستجوی کار ارائه می‌دهند. به‌عنوان مثال، سایت Job Bank، یک سایت رایگان است که اطلاعات کاملی از موقعیت‌های شغلی خالی را در اختیار مهاجران می‌گذارد. سایت Service Canada نیز اطلاعات و خدمات مهمی در زمینه جستجوی کار ارائه می‌دهد.

همچنین برای یافتن کار در کانادا، شبکه‌سازی یک ابزار قدرتمند است، زیرا بسیاری از مشاغل کانادا در “بازار پنهان” (hidden job market) قرار دارند و تنها از طریق ارتباطات شخصی می‌توان به آن‌ها دسترسی پیدا کرد. اعلام داوطلبی (volunteering) نیز راهی عالی برای کسب تجربه کار کانادایی، تمرین زبان و ساختن شبکه ارتباطی است.

کارهای موقت یا فریلنسری

فریلنسینگ (Freelancing) یک گزینه جذاب برای مهاجران تازه‌وارد است که به دنبال کسب تجربه کاری در کانادا هستند. بسیاری از مشاغل فریلنسری محبوب در کانادا شامل نویسندگی، طراحی وب، توسعه نرم‌افزار، بازاریابی دیجیتال و ترجمه هستند که تقاضای زیادی برای آن‌ها وجود دارد. برای موفقیت به عنوان یک فریلنسر، فرد باید یک شبکه ارتباطی قوی بسازد، یک پورتفولیوی حرفه‌ای تهیه کند و با قوانین مالیاتی مربوط به خوداشتغالی آشنا شود.

4- آشنایی با سیستم پرداخت مالیات و مسائل حقوقی در کانادا

یکی از مهم‌ترین وظایف مالی مهاجران، درک و اجرای تعهدات مالیاتی است. به محض اینکه یک فرد رابطه اقامتی (significant residential ties) در کانادا برقرار کند (مانند داشتن خانه یا خانواده)، از نظر مالیاتی مقیم کانادا محسوب می‌شود. به عنوان یک مقیم مالیاتی، شما موظف به گزارش تمامی درآمدهای خود از سراسر جهان (Worldwide income) به دولت کانادا هستید.

یک نکته کلیدی در سیستم مالیاتی کانادا این است که حتی اگر در طول سال درآمدی نداشته‌اید، باید اظهارنامه مالیاتی خود را ارسال کنید. این موضوع ممکن است در ابتدا گیج‌کننده به نظر برسد، اما هدف اصلی آن جمع‌آوری مالیات نیست، بلکه ثبت‌نام شما در سیستم حمایتی و رفاهی دولت است.

دولت کانادا از اطلاعات موجود در اظهارنامه مالیاتی شما برای محاسبه میزان کمک‌هزینه‌ها و اعتباراتی که واجد شرایط آن‌ها هستید، مانند اعتبار مالیاتی GST/HST و کمک هزینه کودک در کانادا یا چایلد بنفیت (Canada Child Benefit)، استفاده می‌کند. بنابراین، ارسال اظهارنامه مالیاتی، حتی بدون درآمد، دروازه ورود به سیستم حمایتی دولت است و می‌تواند به ثبات مالی خانواده در سال‌های اولیه مهاجرت کمک بسیاری کند.

5- سرمایه‌گذاری در کانادا برای مهاجران

مهاجران پس از ثبت‌نام در نظام مالیاتی کانادا، قادر به مشارکت در گزینه‌های متنوع سرمایه‌گذاری خواهند بود. روش‌های متداول سرمایه‌گذاری شامل موارد زیر است:

علاوه بر این، حساب‌های سرمایه‌گذاری ثبت‌شده در کانادا مزایای مالیاتی قابل توجهی ارائه می‌دهند:

از روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری در کانادا، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

6- لزوم داشتن بیمه‌ در کانادا

پس از ورود به کانادا، داشتن بیمه درمانی یک دغدغه مهم است. مقیمان دائم کانادا واجد شرایط بیمه درمانی استانی یا منطقه‌ای هستند، اما برخی استان‌ها مانند بریتیش کلمبیا، مانیتوبا و کبک، یک دوره انتظار تا سه ماه دارند که در این مدت، فرد تحت پوشش قرار نخواهد گرفت. این دوره یک خلاء جدی ایجاد می‌کند، زیرا بدون وجود بیمه، هزینه‌های درمانی در کانادا بسیار بالا هستند.

دولت کانادا به مهاجران توصیه می‌کند که برای این دوره انتظار سه ماهه، بیمه درمانی خصوصی خریداری کنند. عدم داشتن بیمه درمانی، یک ریسک مالی پنهان است که برنامه‌ریزی برای آن، پیش از ورود به کانادا یا بلافاصله پس از آن، برای جلوگیری از یک بحران مالی، ضروری است.

5- آشنایی با برنامه‌های بازنشستگی در کانادا

برای گذراندن دوران پیری و از کارافتادگی، آشنایی با برنامه‌های بازنشستگی در کانادا، ضروری است. مهاجران معمولاً در دو طرح اصلی شرکت می‌کنند:

7- مدیریت مالی خانواده پس از مهاجرت

مشاوران مالی می‌توانند به مهاجران در مدیریت پیچیدگی‌های مالیاتی، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی یا انتقال دارایی کمک بسیاری کنند. برخی موسسات مالی خدمات مشاوره‌ای برای خانواده‌ها ارائه می‌دهند که به آن‌ها کمک می‌کند تا برای اهدافی مانند خرید خانه یا پرداخت مالیات، برنامه‌ریزی کنند. به عنوان مثال، اگر قصد خرید خانه را داشته باشید، به احتمال زیاد به وام مسکن نیاز خواهید داشت که دریافت آن به عواملی مانند درآمد، دارایی و کردیت اسکور خوب وابسته است.

لازم به ذکر است که موسسه پارسی کانادا، به دلیل داشتن شعبه در کشور کانادا، خدمات ویژه‌ای به مشتریان خود پس از ورود به این کشور می‌کند. این خدمات شامل راهنمایی برای افتتاح حساب، اجاره خانه، خرید سیم کارت، مشاوره‌های مالی و غیره می‌شود.

آموزش مالی به کودکان

آموزش مالی به کودکان از سنین پایین اهمیت زیادی دارد. مطالعات نشان می‌دهد که کودکان از سن ۷ سالگی شروع به شکل‌دهی عادات مالی خود می‌کنند. صحبت کردن در مورد پول در دوران کودکی به آن‌ها کمک می‌کند تا در آینده شهروندان مسئولیت‌پذیرتری باشند. والدین می‌توانند با استفاده از نکات کاربردی، این مفاهیم را به کودکان خود آموزش دهند:

خدمات پارسی کانادا در حوزه مدیریت مالی

موسسه مهاجرتی پارسی کانادا، به عنوان یکی از معتبرترین موسسات حقوقی بین‌المللی در ایران، دارای شعبه فعال در ونکوور کانادا است. این شعبه، همراه با مجوزهای رسمی فعالیت در کانادا، امکان ارائه خدمات حضوری و مشاوره‌ای در خاک کانادا را فراهم می‌کند. حضور فیزیکی در خاک کانادا، پارسی کانادا را به یک شرکت قابل اعتماد برای مهاجران تازه‌وارد تبدیل کرده و فراتر از مشاوره مهاجرتی اولیه، به آن‌ها در مراحل استقرار و زندگی روزمره کمک می‌کند.

اگر به دنبال مهاجرت به کانادا هستید و می‌خواهید از خدمات لندینگ موسسه پارسی کانادا استفاده کنید، همین الان فرم مشاوره زیر را پر کنید تا کارشناسان متخصص با شما تماس بگیرند و راهنمایی‌تان کنند.

سوالات متداول